來源：華夏時報

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“雙節(jié)”將至，銀行與理財公司正緊抓假期理財窗口，以“14天收益連享”“看準(zhǔn)時間點，收益機(jī)會多10天”等口號力推閑錢理財產(chǎn)品。

不過，與往年常常新發(fā)“國慶專屬”“中秋專屬”理財產(chǎn)品的情況不同，今年理財公司主推的多為存續(xù)理財產(chǎn)品，并以亮眼的歷史收益表現(xiàn)吸引投資者目光。記者注意到，有被推介的理財產(chǎn)品近一個月年化收益率達(dá)到了12.01%，有理財產(chǎn)品成立以來年化收益率達(dá)到了7.43%，另有多只理財產(chǎn)品近期年化收益率達(dá)到了4%、5%以上。

業(yè)內(nèi)人士指出，節(jié)日主題專屬理財產(chǎn)品逐漸降溫，與理財產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程逐步成熟、客戶選擇趨于理性有所關(guān)聯(lián)。在此前市場環(huán)境影響下，銀行理財曾遭遇了幾輪凈值回撤，投資者更加關(guān)注收益穩(wěn)健、中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品，因此存續(xù)期表現(xiàn)穩(wěn)定的產(chǎn)品更受投資者和理財公司推薦。?

短期理財是營銷重點

你的假期“錢生錢”計劃準(zhǔn)備好了嗎？

往年每逢節(jié)假日，銀行及理財子公司會推出一批節(jié)日專屬理財產(chǎn)品，以相對較高的業(yè)績比較基準(zhǔn)吸引客戶購買。不過，相比往年，今年國慶、中秋雙節(jié)專屬理財產(chǎn)品市場顯得有些“冷淡”，存續(xù)理財產(chǎn)品成為理財公司營銷的主力。

近期，平安理財、招銀理財、浦銀理財、徽銀理財、杭銀理財、北銀理財、中銀理財、民生理財和交銀理財?shù)仁嗉依碡敼荆约皬V州農(nóng)商行、中原銀行等多家銀行，紛紛加大宣傳力度，推出“假日理財”主題營銷。

例如，平安理財在其公眾號連續(xù)發(fā)布多篇內(nèi)容，打出“布局正當(dāng)時，享8天長假收益機(jī)會”“資金早規(guī)劃，國慶財富‘不放假’”等宣傳語，推介共11款涵蓋現(xiàn)金管理類、固收、混合及權(quán)益類的產(chǎn)品。這些產(chǎn)品多以7天、14天、30天為持有期，部分持有期達(dá)3個月至1年，風(fēng)險等級以低風(fēng)險和中低風(fēng)險為主，兼顧流動性與收益需求。

這也正是今年理財公司假日理財營銷偏好的具體體現(xiàn)。整體來看，銀行及理財公司推薦的閑錢理財產(chǎn)品多為風(fēng)險等級較低，封閉期較短的現(xiàn)金管理類理財和固收類理財。投資者若想在假期獲取收益，需要在假期前將資金轉(zhuǎn)入完成產(chǎn)品購買。

“現(xiàn)金理財和短債理財?shù)讓又魍抖唐趦?yōu)質(zhì)固收類資產(chǎn)，即使在非交易日，底層資產(chǎn)仍可能持續(xù)積累票息收益。”有銀行客戶經(jīng)理告訴記者。

以招銀理財為例，該行在APP推薦了幾只節(jié)前投資產(chǎn)品，包括主打“靈活取用”的1只現(xiàn)金類理財、4只持有期30天內(nèi)的“短期理財”、主打“長期增值”的基金和保險產(chǎn)品，以及當(dāng)日起息的定期存款。

與此對比，記者在多家銀行APP查詢發(fā)現(xiàn)，難見標(biāo)注“節(jié)日專享”理財產(chǎn)品；同時，記者在中國理財網(wǎng)搜索“中秋”“國慶”字眼，發(fā)現(xiàn)理財公司中僅有中郵理財、農(nóng)銀理財?shù)膬芍划a(chǎn)品處于存續(xù)期，且分別為2021年、2020年發(fā)行，未見今年新發(fā)的產(chǎn)品。

為何銀行發(fā)行節(jié)日專屬理財?shù)臒崆橄陆担D(zhuǎn)而著重推廣處于存續(xù)期的現(xiàn)行產(chǎn)品？素喜智研高級研究員蘇筱芮分析指出，節(jié)日主題理財產(chǎn)品逐漸降溫，與理財產(chǎn)品的凈值化轉(zhuǎn)型進(jìn)程逐步成熟、客戶選擇趨于理性有所關(guān)聯(lián)。目前，銀行理財產(chǎn)品均不保本，而是向客戶披露業(yè)績比較基準(zhǔn)等不代表實際收益情況的指標(biāo)。因此，節(jié)日專屬理財?shù)奈茈y從收益層面體現(xiàn)出來。

北京財富管理行業(yè)協(xié)會特約研究員楊海平在接受《華夏時報》記者采訪時認(rèn)為，在利率下行，底層資產(chǎn)收益率普遍承壓的背景下，理財產(chǎn)品收益率空間整體上遭到壓縮。過去以較高業(yè)績比較基準(zhǔn)吸引客戶的節(jié)假日理財產(chǎn)品因收益率遭到壓縮而失去比較優(yōu)勢。

歷史收益率極具吸引力

與此前新發(fā)理財以業(yè)績比較基準(zhǔn)為賣點不同，今年銀行推廣的假日理財在歷史收益率上的表現(xiàn)格外突出。

以工銀理財為例，該公司為國慶假期推介了8只理財產(chǎn)品，其中一款最短持有期30天的固收類產(chǎn)品近一個月年化收益率達(dá)到了12.01%，成立以來年化收益率達(dá)到了8.42%，在一眾理財產(chǎn)品中表現(xiàn)較為突出。

徽銀理財推薦的一款最低持有期7天的產(chǎn)品歷史收益同樣表現(xiàn)優(yōu)異，推廣內(nèi)容顯示，該產(chǎn)品成立以來年化收益達(dá)7.43%，近一個月年化收益為6.96%。

而交銀理財推薦的8款日開型產(chǎn)品成立以來年化收益率則都在4%以上。其中，一款風(fēng)險等級R2的理財產(chǎn)品，成立以來年化收益率達(dá)到了5.73%；一款99天持有期的理財產(chǎn)品成立以來年化收益率達(dá)到了5.64%。

平安理財推介的兩款產(chǎn)品年化收益率表現(xiàn)也較為突出。其中一款持有期7天的日開產(chǎn)品成立以來年化收益率達(dá)到了5.79%，另一款持有期90天的日開產(chǎn)品成立以來年化收益率達(dá)到了5.94%。

與行業(yè)整體表現(xiàn)相比，上述推薦產(chǎn)品收益率顯著高于市場平均水平。據(jù)普益標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)計，截至9月21日，理財公司存續(xù)開放式固收類產(chǎn)品（不含現(xiàn)金管理類）近1個月年化收益率平均為2.49%，現(xiàn)金管理類產(chǎn)品近7日年化收益率平均為1.28%。假期理財推薦產(chǎn)品在收益方面展現(xiàn)出明顯競爭優(yōu)勢。

“雖然今年沒有推出假期專屬理財，但我們推出的存續(xù)理財產(chǎn)品在節(jié)日內(nèi)收益率會有所上浮。”有股份行理財經(jīng)理建議，投資者可以在假期前買入相關(guān)理財，賺取相對較高的收益，待假期結(jié)束后可以贖回，再購入收益更有優(yōu)勢的產(chǎn)品。

楊海平表示，在銀行理財產(chǎn)品凈值化轉(zhuǎn)型持續(xù)深化，且受市場環(huán)境影響遭遇了幾輪凈值回撤后，投資者更加關(guān)注收益穩(wěn)健、中低風(fēng)險的理財產(chǎn)品。在此背景下，理財公司傾向于向投資者推薦存續(xù)期表現(xiàn)穩(wěn)定的產(chǎn)品。?

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